アクワイアラーとは？仕組みやイシュア・決済代行会社との違いをわかりやすく解説

この記事は、店舗やECサイトでクレジットカード決済の導入を検討している事業者さま向けに、アクワイアラーの仕組みや役割をわかりやすく解説します。イシュアや決済代行会社との違いや、カード決済が承認・入金されるまでの流れも紹介。アクワイアラーに関するよくある質問まで幅広くカバーした内容です。

おすすめのキャッシュレス決済サービス

アルファポータブルは、最短即日のスピード導入が可能で、70種類以上の決済ブランドや、POS連携に対応しています。

詳細を見てみる

アクワイアラーとは？

アクワイアラーとは、店舗やECサイトなどの加盟店と契約を結び、クレジットカード決済を利用できるようにするカード会社のことです。日本語では「加盟店契約会社」と呼ばれます。英語の「acquire（獲得する）」が語源で、カード決済を受け付ける加盟店を獲得し、管理する役割を持つことからこの名前が付いています。
主な役割は、加盟店の審査と契約、決済の承認手続き、売上代金の入金などです。お店がカード決済を導入するには、アクワイアラーとの契約が欠かせません。
日本では、大手カード会社の多くがアクワイアラーの役割を担っています。

アクワイアラーと決済代行会社・イシュアの違い

カード決済には、アクワイアラーのほかにも「イシュア」や「決済代行会社」など複数の会社が関わっています。いずれも決済を支える存在ですが、誰と契約し、どのような役割を担うかが異なります。違いを理解しておくと、決済サービスを導入する際に契約先や手数料の仕組みを把握しやすくなります。ここでは、アクワイアラーと決済代行会社、イシュアの違いを順に解説します。

アクワイアラーと決済代行会社の違い

アクワイアラーは、加盟店と直接契約を結び、カード決済の売上を加盟店に支払うカード会社です。一方、決済代行会社は加盟店とアクワイアラーの間に入り、複数のカード会社との契約や手続きをまとめて代行する会社です。
アクワイアラーと直接契約する場合、VisaやJCBなど国際ブランドごとに個別の審査や契約が必要になることがあり、入金日や手数料の管理も別々になります。決済代行会社を利用すれば、1つの契約で複数のブランドや決済方法をまとめて導入でき、入金や売上管理も一本化できます。
そのため、手続きの手間を減らしたい店舗やEC事業者には、決済代行会社の利用が向いています。

アクワイアラーとイシュアの違い

イシュアは、カード会員にクレジットカードを発行する会社で、日本語では「カード発行会社」と呼ばれます。アクワイアラーが加盟店側の窓口であるのに対し、イシュアはカード利用者側の窓口です。
イシュアは、カードの発行や利用限度額の設定、決済時の承認、会員への利用代金の請求などを担います。一方、アクワイアラーは加盟店の審査や契約、売上の入金などを担当します。
なお、日本では1社がイシュアとアクワイアラーの両方の役割を担っているケースも多く見られます。お客様が使うカードの発行会社と、お店が契約しているカード会社が同じ場合もあれば、異なる場合もあります。

アクワイアラーの仕組みについて

アクワイアラーは、カード決済の「承認」と「売上の精算」の2つの場面で役割を果たします。
まず、お客様がお店でカードを使うと、決済情報が加盟店からアクワイアラーに送られます。アクワイアラーは国際ブランド（VisaやMastercardなど）のネットワークを通じて、カードを発行したイシュアに照会し、利用可能かどうかの結果を加盟店に返します。ここで承認されると、取引が成立します。
取引が成立したあとは、売上の精算に移ります。アクワイアラーは加盟店から売上データを受け取り、イシュアに代金を請求します。イシュアから支払いを受けると、決済手数料を差し引いた金額を加盟店の口座に入金します。一方で、イシュアはカード会員に利用代金を請求し、一連の決済が完了します。

アクワイアラーの主な役割

アクワイアラーは、VisaやMastercardなどの国際ブランドからライセンスを取得し、カード決済を受け付ける加盟店と、国際ブランド・イシュアをつなぐ役割を担っています。お店が安心してカード決済を導入し、売上を確実に受け取れるのは、アクワイアラーが裏側でさまざまな業務を行っているためです。ここでは、アクワイアラーの主な役割として「加盟店の開拓」「加盟店の審査・管理」「売上代金の立替払い」の3つを紹介します。

加盟店を開拓する

アクワイアラーの1つ目の役割は、カード決済を利用できる加盟店を増やすことです。店舗やECサイトなどの事業者がカード決済を導入するには、アクワイアラーと加盟店契約を結ぶ必要があります。アクワイアラーは、カード決済を導入したい事業者に営業を行い、契約を通じて加盟店を広げていきます。 加盟店が増えるほど、カード会員は多くの場所でカードを使えるようになり、カード決済全体の利便性が高まります。アクワイアラーによる加盟店の開拓は、事業者にとっては売上機会の拡大に、利用者にとっては支払い方法の選択肢が広がることにつながっています。

加盟店を審査・管理する

2つ目の役割は、加盟店の審査と契約後の管理です。アクワイアラーは、申し込みのあった事業者について、事業の実態や取り扱う商品・サービスの内容、販売方法などを確認し、カード決済の取り扱いに問題がないかを審査します。 審査を通過して契約を結んだあとも、アクワイアラーは加盟店の管理を続けます。不正利用やトラブルが起きていないか、契約内容に沿った運用がされているかなどを確認し、必要に応じて改善を求めることもあります。 こうした審査と管理によって、カード会員が安心してカードを使える環境が保たれています。事業者側から見ると、審査があるため、導入までに一定の時間がかかる点は押さえておきましょう。

売上代金を立て替えて支払う

3つ目の役割は、カード決済の売上代金を加盟店に支払うことです。カード会員から利用代金を回収するのはイシュアですが、イシュアは加盟店と直接契約していないため、そのままでは加盟店に支払うことができません。 そこでアクワイアラーが間に入り、決済手数料を差し引いた売上代金を加盟店に立て替えて支払います。割賦販売法では、アクワイアラーは「立替払取次業者」と位置付けられています。 この仕組みにより、加盟店はお客様やイシュアに個別に代金を請求する必要がなく、決められた入金サイクルで売上を受け取れます。お客様の支払いが遅れた場合でも、原則として加盟店への入金には影響しない点も大きなメリットです。

キャッシュレス決済を導入するならアルファノートがおすすめ

キャッシュレス決済を導入する際、アクワイアラーと個別に契約すると、国際ブランドごとに審査や手続きが必要になり、入金や手数料の管理も複雑になりがちです。 アルファノートは決済代行会社として、店舗やECサイトのクレジットカード決済の導入をサポートしています。1つの契約でVisaやMastercard、JCBなどの主要な国際ブランドをまとめて導入できるため、カード会社ごとに契約する手間がかかりません。売上の入金や管理も一本化でき、日々の経理業務の負担を減らせます。 また、クレジットカードだけでなく、電子マネーやQRコード決済にも対応しており、お客様のニーズに合わせた決済環境を整えられます。カード決済の導入を検討している方は、お気軽にご相談ください。

おすすめのキャッシュレス決済サービス

アルファポータブルは、最短即日のスピード導入が可能で、70種類以上の決済ブランドや、POS連携に対応しています。

詳細を見てみる

アクワイアラーに関するよくある質問

• クレジットカードのアクワイアラーとは何ですか？

  アクワイアラーとは、店舗やECサイトなどの事業者と加盟店契約を結び、クレジットカード決済を利用できるようにするカード会社のことです。日本語では「加盟店契約会社」と呼ばれます。 アクワイアラーは、VisaやMastercardなどの国際ブランドからライセンスを取得しており、加盟店の開拓や審査、契約後の管理を行っています。また、カード決済が行われた際には、決済手数料を差し引いた売上代金を加盟店に支払う役割も担っています。

• イシュアーとは、何ですか？

  イシュアーとは、カード会員に対してクレジットカードを発行する会社のことで、日本語では「カード発行会社」と呼ばれます。 イシュアーは、カードの申し込みを受けた際の審査や、利用限度額の設定、決済時の利用可否の判断を行います。さらに、カード会員への利用代金の請求や回収も担当しています。アクワイアラーが加盟店側の窓口であるのに対し、イシュアーはカード利用者側の窓口といえます。