資金繰りが厳しい企業とは？おすすめの資金調達法と改善策10選

資金繰りが苦しい状態が続くと、事業そのものの成長だけでなく、日々の経営判断にも大きな影響を及ぼします。特に、BtoB取引においては、売上が立っていても入金までに時間がかかるケースが多く、「黒字なのに手元資金が足りない」という状況に陥りがちです。
本記事では、資金繰りが厳しい企業に共通する特徴を整理した上で、今すぐ取り組める改善策や資金調達の方法を解説します。資金繰りが苦しい状態から抜け出すための第一歩として、ぜひ参考にしてください。

資金繰りが厳しい企業の特徴

資金繰りが苦しいと感じていても、その原因がはっきりしていないケースは少なくありません。資金繰りが厳しくなる企業に共通する特徴から、自社がどの状態に当てはまるのかを整理しましょう。

売上はあるが入金が遅い

資金繰りが苦しい企業によく見られるのが、「売上は計上されているのに、現金が手元にない」という状態です。BtoB取引では、月末締め翌月末払いなど支払いサイトが長くなりやすく、売上と入金のタイミングにズレが生じます。このズレが大きくなるほど、仕入れや人件費の支払いが先行し、資金繰りを圧迫する原因となります。

固定費の割合が高い

家賃や人件費、システム利用料などの固定費が高い企業は、売上が一時的に落ち込んだだけでも資金繰りが苦しくなりがちです。固定費は短期間で削減しにくいため、売上変動の影響を直接受けてしまいます。特に事業拡大期に固定費を増やしすぎると、想定外の資金不足に陥るリスクが高まります。

資金管理が属人化している

資金繰り管理を特定の担当者だけに任せている企業も注意が必要です。現金残高や支払い予定、入金予定が可視化されていないと、経営判断が後手に回りやすくなります。資金繰りが苦しい状況ほど、数字を共有し、早めに対策を打てる体制が求められます。

短期的な資金計画しか立てていない

今月や来月の支払いだけを見て資金繰りを考えていると、数か月先で資金不足に陥る可能性を見逃してしまいます。資金繰りが厳しい企業ほど、中期的な視点でキャッシュフローを把握できていないケースが多く、結果として急な資金調達に追われることになります。

資金繰りが厳しい企業が取り組めること

資金繰りが苦しい状況に直面したときには、資金調達に目が行きやすくなりますが、取り組むべきことはそれだけではありません。日々の業務やお金の流れを見直すことで、状況が改善するケースも多くあります。ここでは、すぐに着手できる対応策を紹介します。

資金繰り表を作成し現状を把握する

まず取り組みたいのが、資金繰り表の作成です。入金予定と支払い予定を時系列で整理することで、いつ資金が不足するのかを把握できます。資金繰りが苦しいと感じていても、実際には一時的なズレが原因の場合もあります。現状を数字で把握することが、改善への第一歩です。資金繰り表は、「東京信用保証協会」に用意されたExcel等を参考に作成できます。 参照：東京信用保証協会「経営サポートツール」

支払い条件を見直す

取引先との支払い条件を見直すことも、有効な対策のひとつです。例えば、支払いサイトの延長や分割払いへの変更が可能か相談するだけでも、資金繰りは大きく変わります。資金繰りが苦しい状況を正直に伝えることで、柔軟に対応してもらえるケースもあります。

在庫や未回収債権を減らす

過剰な在庫や未回収の売掛金は、資金を滞留させる要因です。在庫回転率を見直したり、請求業務を効率化したりすることで、手元資金を増やすことができます。資金繰りが苦しいときほど、眠っている資金に目を向けることが重要です。

固定費の見直しを進める

すぐに削減できないと思われがちな固定費も、見直す余地はあります。不要なサービスの解約や契約内容の見直しなど、小さな積み重ねが資金繰り改善につながります。資金繰りが苦しい状態を脱するには、支出をコントロールする視点が欠かせません。

資金繰りに役立つ！資金調達の方法

資金繰りが厳しいときには、外部の力を上手に活用することも選択肢のひとつです。資金調達と一口に言っても、融資を受けられる金額や方法は異なります。自社の状況に合った手段を選ぶために、代表的な方法を整理していきます。

金融機関からの融資

銀行や信用金庫からの融資は、代表的な資金調達方法です。金利が比較的低く、長期的な資金計画を立てやすい点がメリットです。一方で、審査に時間がかかるため、資金繰りが苦しい状況では早めの相談が重要になります。

日本政策金融公庫の活用

日本政策金融公庫は、中小企業や個人事業主向けの融資制度が充実しています。創業期や業績が安定していない企業でも利用しやすく、資金繰りが苦しい事業者にとって心強い選択肢です。民間金融機関と併用するケースも多く見られます。

ファクタリング

売掛金を早期に現金化できるファクタリングは、BtoB企業に向いています。借入ではないため、貸借対照表に影響しにくい点が特徴です。『資金繰りが苦しいものの、すでに売上がある企業』にとっては即効性のある手段です。

補助金・助成金

国や自治体が提供する補助金や助成金も、資金調達の一環として検討できます。返済不要という点は大きなメリットですが、申請から入金まで時間がかかるため、計画的な活用が必要です。

請求書カード払いの活用

資金調達以外の資金繰り対策には、請求書カード払いの活用があります。通常、請求書払いはクレジットカード決済に対応していないケースがほとんどですが、このサービスを利用すれば、銀行振込指定の請求書でもクレジットカードで支払うことが可能です。加盟店審査を受ける必要がなく、その都度利用ができます。
登録後はすぐに利用でき、支払い日を後ろ倒しにしながら、クレジットカードのポイントも獲得できます。手数料率が低く、手軽に試すことができる点もおすすめです。 支払い日を［最大60日間］延長！アルファ請求書カード払いはこちら

資金繰りの改善策10選

資金繰りが苦しい状況を抜け出すためには、資金調達だけに頼るのではなく、日々の経営の中で改善できるポイントを積み重ねていくことが重要です。ここでは、今日から取り組める資金繰りの改善策を10個紹介します。

1.入金と支払いの流れを見える化する

資金繰りが苦しい原因の多くは、入金と支払いの流れを正確に把握できていない点にあります。売上がいつ入金され、いつ資金が出ていくのかを一覧で整理することで、資金不足が起こりやすい時期が見えてきます。感覚に頼らず、数字で管理することが資金繰り改善の第一歩です。

2.支払い方法を工夫する

資金繰りが苦しい企業は、資金調達の前に支払い方法の見直しを検討する価値があります。銀行振込で行っている支払いをクレジットカード決済に変更すれば、支払い日を後ろ倒しにできます。売上の入金を待ってから支払いができるため、手元資金に余裕が生まれやすくなります。新たな借入をせずにキャッシュフローを調整できる点は、大きな改善策と言えるでしょう。 支払い日を［最大60日間］延長！アルファ請求書カード払いはこちら

3.請求業務を見直し回収を早める

請求書の発行が遅れたり、内容に不備があったりすると、入金も遅れてしまいます。資金繰りが苦しい企業ほど、請求業務を後回しにしがちですが、これは逆効果です。請求のタイミングやフローを整え、確実に回収できる仕組みを作ることが重要です。

4.固定費を定期的に見直す

家賃や通信費、システム利用料などの固定費は、気付かないうちに資金繰りを圧迫します。資金繰りが苦しい状況では、大きな削減が難しくても、不要な契約を見直すだけで負担を軽減できます。定期的に固定費を確認する習慣を持ちましょう。

5.在庫や仕掛品を抱えすぎない

過剰な在庫や回収が遅れている売掛金は、資金を滞留させる要因です。資金繰りが苦しい企業ほど、在庫管理や債権管理が後回しになりがちです。回転率を意識し、資金が動く状態を保つことが改善につながります。

6.短期と中期の資金計画を立てる

今月の支払いだけを見るのではなく、数か月先までの資金計画を立てることが重要です。資金繰りが苦しいと、目先の対応に追われがちですが、中期的な視点を持つことで資金不足を事前に察知できます。余裕を持った判断が可能になります。

7.金融機関と早めに相談する

資金繰りが厳しくなってから金融機関に相談すると、選択肢が限られてしまいます。日頃から状況を共有しておくことで、資金繰りが苦しい局面でも相談しやすくなります。結果として、無理のない改善策を選びやすくなります。

8.利益率の低い取引を見直す

売上があっても、利益が残らなければ資金繰りは改善しません。資金繰りが苦しい企業は、忙しさのあまり取引内容を精査できていないこともあります。利益率を確認し、資金を生みやすい取引に注力することが重要です。

9.資金管理を属人化させない

資金繰り管理を特定の担当者に任せきりにすると、状況が見えにくくなります。資金繰りが苦しいときほど、経営者や関係者が同じ情報を共有できる体制が必要です。見える化は、早めの判断につながります。

10.資金繰りが苦しいと感じたらすぐ動く

資金繰りが苦しいと感じた時点で行動できるかどうかが、その後を左右します。問題を先送りにすると選択肢は減ってしまいます。早めに現状を整理し、改善策を検討することで、無理のない対応が可能になります。

資金繰りが苦しくても手を出さない方が良いこと

資金繰りが苦しい状況では、すぐに現金を確保できる方法に目が向きがちですが、高金利の借入や条件の不透明なサービスには注意が必要です。短期的には資金不足を解消できても、返済負担が増え、結果的に資金繰りをさらに悪化させる可能性があります。また、情報収集をせずに判断すると、後戻りできない選択をしてしまうこともあります。焦って決断するのではなく、複数の選択肢を比較し、自社に合った方法を選ぶ姿勢が重要です。

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